Кейс: 640 000 ₽ долга через МФЦ без суда — внесудебное банкротство
Гражданин, у которого нет имущества и дохода для погашения долгов, может списать их через МФЦ без суда и без расходов. Внесудебное банкротство доступно при общей сумме долга от 25 тысяч до одного миллиона рублей и соблюдении условий, связанных с исполнительным производством. Процедура длится шесть месяцев, после чего должник освобождается от долгов, указанных в заявлении. Ниже разобрана типовая ситуация пенсионерки из Сочи и то, как такие процедуры обычно проходят.
Пример обезличен и собран для иллюстрации. Суммы и сроки приведены как ориентир, а не как результат конкретного дела.
Пенсионерка с долгами по кредитам
Жительница Сочи на пенсии когда-то оформила несколько кредитов, в том числе на лечение и помощь родственникам. После выхода на пенсию платить стало нечем. Общая сумма долгов с процентами — 640 000 рублей. Единственный доход — пенсия, имущества, кроме квартиры, в которой она живёт, нет.
Банки передали дела приставам. Приставы проверили имущество, ничего не нашли и окончили исполнительные производства в связи с невозможностью взыскания. Коллекторы продолжают звонить, а новые исполнительные производства могут возбудить в любой момент.
Кто может воспользоваться внесудебной процедурой
Порядок внесудебного банкротства установлен Федеральным законом № 127-ФЗ. Подать заявление в МФЦ можно, если одновременно соблюдены условия по сумме долга и по исполнительному производству.
| Основание | Условие по исполнительному производству | Подходит ли в примере |
|---|---|---|
| Окончание производства из-за отсутствия имущества | Производство окончено, новое по тем же долгам не возбуждено | Да |
| Получатель пенсии | Производство ведётся не менее года, иного дохода нет | Возможно, но не потребовалось |
| Получатель пособия по уходу за ребёнком | Производство ведётся не менее года | Не относится |
| Давний исполнительный документ | Документ предъявлялся к исполнению не менее семи лет назад и не исполнен | Не относится |
Во всех случаях сумма долгов, включая неустойки и штрафы, должна укладываться в установленный законом лимит. Если к моменту подачи возбуждено новое исполнительное производство по окончанному основанию, МФЦ откажет.
Проверка перед подачей: где чаще всего ошибаются
Первым делом проверяется банк данных исполнительных производств на сайте ФССП. Нужно убедиться, что производства окончены именно в связи с отсутствием имущества и что ни одно не возбуждено повторно. Постановления об окончании лучше получить у пристава на руки.
Вторая проверка касается суммы. Её определяют по данным кредитных историй и справкам кредиторов. Долги, которые должник забыл указать, после процедуры не списываются.
Третья проверка — кредитные истории во всех бюро. Их запрашивают через Госуслуги, там же видно, в каких бюро хранятся сведения. Это позволяет найти старые микрозаймы и долги, о которых пенсионерка не помнила.
Четвёртая проверка касается сделок и имущества. Внесудебная процедура рассчитана на людей, у которых взыскивать нечего. Если за последние годы должник продал или подарил родственникам дачу или автомобиль, кредиторы могут воспользоваться этим и инициировать судебное банкротство с оспариванием сделок. Такие обстоятельства оцениваются до подачи заявления, а не после.
Когда лучше выбрать судебное банкротство
Внесудебная процедура подходит не всем. Она выгодна, когда долг умеренный, имущества нет, а исполнительное производство уже окончено. Если долг больше миллиона, есть ипотека или активы, которые нужно сохранить, либо кредиторы уже оспаривают сделки, разумнее сразу идти в арбитражный суд. Там процедура платная и дольше, зато под контролем суда и финансового управляющего.
Список кредиторов: самая ответственная часть заявления
Заявление подаётся по утверждённой форме, к нему прикладывается список всех кредиторов. По каждому указываются наименование, ИНН или ОГРН, адрес, сумма долга, основание возникновения. Ошибки здесь стоят дорого.
- Кредитор, не включённый в список, сохраняет право требования после окончания процедуры.
- Неверная сумма может стать поводом для прекращения процедуры.
- Не нужно включать долги, которые не подлежат списанию: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарную ответственность.
- Если долг продан коллектору, в список вносится актуальный кредитор, а не банк.
Список сверяется с кредитными историями и исполнительными документами. Это та работа, которую удобно доверить юристу.
Подача в МФЦ и публикация на Федресурсе
Заявление подаётся в любой МФЦ по месту жительства или пребывания. Процедура бесплатна: госпошлины и вознаграждения управляющего здесь нет. МФЦ в течение трёх рабочих дней проверяет, окончено ли исполнительное производство и нет ли новых, и включает сведения о должнике в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
С этой публикации начинается шестимесячный срок процедуры. Вводится мораторий: кредиторы не могут требовать уплаты долгов из списка, прекращается начисление неустоек и процентов, приостанавливаются исполнительные производства по этим долгам.
После публикации стоит отслеживать страницу должника на Федресурсе и сохранить подтверждение включения сведений. Если коллектор продолжает звонить в период моратория, ему направляется ссылка на публикацию.
Что происходит в течение шести месяцев
В период процедуры гражданин не вправе совершать сделки по получению займов и кредитов, выдавать поручительства. Если у него появятся имущество или доход, достаточные для погашения долгов, он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.
Кредиторы в течение этого времени могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве должника. Тогда внесудебная процедура прекращается и переходит в судебную. На практике при корректно поданном заявлении и отсутствии имущества кредиторам это невыгодно: судебная процедура требует от них расходов, а взыскивать всё равно не из чего.
Итог процедуры и последствия
По истечении шести месяцев должник освобождается от исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении. Об этом делается запись в реестре, дополнительных решений суда не требуется.
Для иллюстрации: при долге 640 000 рублей, пенсии как единственном доходе и оконченном исполнительном производстве типичный итог — списание всех долгов из списка через шесть месяцев. Реальный результат зависит от полноты списка и того, не появятся ли новые исполнительные производства.
Ограничения после процедуры: в течение пяти лет нельзя повторно пройти внесудебное банкротство, в течение пяти лет при оформлении кредитов нужно сообщать о факте банкротства.
Адвокат Петрова Е. В. проверяет, подходите ли вы под условия внесудебного банкротства, составляет список кредиторов и сопровождает подачу в МФЦ. Пришлите постановления приставов об окончании производства и сведения о долгах.
Основной канал связи с адвокатом — электронная почта yurist@юрист-сочи.рф