Банкротство физлиц: юрист

Если гражданин не в состоянии рассчитаться с кредиторами, он вправе пройти банкротство в арбитражном суде либо во внесудебном порядке через МФЦ и освободиться от остатка долгов. Прежде чем подавать заявление, адвокат Петрова Е. В. проверяет, какие долги будут списаны, какое имущество под угрозой реализации и какие сделки последних лет может оспорить финансовый управляющий. Именно по итогам этой проверки решается, нужно ли вообще начинать процедуру.

Банкротство не волшебная кнопка. Оно снимает долги по кредитам и займам, но несёт последствия, которые надо принять осознанно: ограничения на несколько лет, раскрытие всех доходов и имущества, проверку сделок. Для жителей Сочи отдельный вопрос связан с недвижимостью: квартира на побережье, апартаменты или доля в доме могут оказаться не единственным жильём в глазах суда.

Задачи, которые решаем в процедуре банкротства

Порядок банкротства определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», в частности глава о банкротстве гражданина. Юрист нужен на каждом этапе.

Предварительный анализ: какие есть долги, доходы, имущество и сделки за последние три года.
Выбор процедуры: судебная реструктуризация долгов, реализация имущества, внесудебное банкротство через МФЦ.
Подготовка заявления и приложений для Арбитражного суда Краснодарского края.
Взаимодействие с финансовым управляющим: передача сведений, согласование расходов на жизнь, исключение имущества из конкурсной массы.
Противодействие оспариванию сделок и защита от отказа в списании долгов.

Работаем и на стороне кредитора, когда нужно включиться в реестр требований должника или оспорить подозрительную сделку.

Ситуации, когда процедура уместна и когда нет

Банкротство оправдано, если долги кратно превышают доход, просрочка длится месяцами, а имущества для расчёта нет или его мало. Если долг превышает 500 тысяч рублей и погасить его невозможно, закон обязывает гражданина подать заявление. Если сумма долга меньше, заявление можно подать по собственному усмотрению, когда очевидно, что рассчитаться вовремя не получится.

Процедура бесполезна или опасна в нескольких случаях. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность — если основной долг состоит из них, такие обязательства не списываются. Если в течение последних трёх лет человек подарил родственникам квартиру или продал машину по заниженной цене, управляющий почти наверняка оспорит такую сделку. Суд вправе не освободить должника от обязательств, если в деле есть признаки умышленного наращивания долгов или сокрытия имущества.

Отдельно оцениваем ипотечное жильё. Защита единственного жилья, которую даёт процессуальное законодательство, не распространяется на квартиру в залоге у банка.

Не всё имущество уходит на торги. Не входят в конкурсную массу единственное жильё без залога, обычные предметы домашней обстановки, личные вещи, имущество, необходимое для профессиональной деятельности в пределах установленной суммы, а также деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев, выплачиваемые ежемесячно. Для сочинских должников вопрос часто упирается в то, считать ли единственным жильём небольшой дом в пригороде или апартаменты, и эту позицию лучше выстроить заранее.

Бумаги для заявления о банкротстве

Закон содержит длинный перечень приложений к заявлению гражданина. Ниже основные группы.

Группа	Документы	Зачем нужны суду
Долги	Кредитные договоры, выписки, судебные приказы, список кредиторов по форме	Состав и размер требований
Доходы	Справки о доходах за три года, выписки по счетам	Оценка платёжеспособности
Имущество	Выписки ЕГРН, сведения ГИБДД, опись имущества	Формирование конкурсной массы
Сделки	Договоры с недвижимостью, транспортом, долями за три года	Проверка на подозрительность
Личные сведения	Паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке и рождении детей	Прожиточный минимум, совместное имущество супругов

В момент подачи заявления на депозит суда вносят 25 тысяч рублей вознаграждения финансового управляющего и оплачивают госпошлину.

Этапы процедуры шаг за шагом

Оценка долгов и имущества, подбор процедуры, прогнозирование рисков.
Собираются документы и готовится заявление с описью приложений.
Заявление подаётся в Арбитражный суд Краснодарского края, рассматривающий дела о банкротстве граждан, которые проживают в Сочи.
Заседание суда по проверке обоснованности заявления и назначение финансового управляющего.
Вводится либо реструктуризация, либо сразу реализация имущества должника.
Работа управляющего: опись, оценка, торги, расчёты с кредиторами.
Отчёт управляющего и определение суда о завершении процедуры и освобождении от долгов.

Через МФЦ без суда можно пройти банкротство, когда долг составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и соблюдены условия о завершённом исполнительном производстве или получении пенсии. Эта процедура обходится дешевле, но годится лишь части должников, а ошибка в перечне кредиторов приводит к тому, что не названный в нём долг не списывается.

Продолжительность процедуры и последствия по срокам

Реализация имущества вводится на шесть месяцев, суд может продлить её, если управляющий не завершил мероприятия. На практике дело длится от полугода до года, а при спорах о сделках и имуществе дольше. Срок внесудебного банкротства — шесть месяцев с даты публикации сведений о должнике.

Последствия тоже рассчитаны по времени:

на протяжении пяти лет при оформлении кредитов и займов гражданин должен уведомлять о своём банкротстве;
в течение пяти лет повторное банкротство по заявлению самого гражданина невозможно;
три года действует запрет на занятие должностей в органах управления юридического лица.

Управляющий вправе оспорить сделки, совершённые за три года до принятия заявления к производству, а сделки с явным неравноценным встречным исполнением за один год.

Из каких статей состоят расходы на банкротство

Помимо вознаграждения юриста, в процедуре есть обязательные расходы: публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, госпошлина, депозит под вознаграждение управляющего, рассылка почты кредиторам, а при необходимости — оценка имущества. Эти расходы оплачиваются независимо от того, кто ведёт дело.

От числа кредиторов, наличия имущества и сделок, которые придётся защищать, а также от того, возникнут ли споры с кредиторами, зависит цена юридического сопровождения. Адвокат называет цену после анализа, а условия фиксируются в соглашении.

Как начать оценку долговой ситуации

Составьте список всех кредиторов с суммами долга и датой последнего платежа. Приложите кредитную историю, которую бесплатно можно получить в бюро кредитных историй через Госуслуги, справку о доходах, выписки ЕГРН на ваше имущество и сведения о сделках за последние три года. Укажите, состоите ли вы в браке и есть ли у вас несовершеннолетние дети.

По результатам анализа вы получите вывод, подходит ли вам банкротство, какую процедуру выбрать, что будет с жильём и машиной, и какие риски связаны с прошлыми сделками. Напишите долги: оценим.

Сочи. Основной канал связи с адвокатом — электронная почта yurist@юрист-сочи.рф.