Последствия банкротства: пять лет ограничений против чистого старта

После завершения процедуры банкротства гражданин освобождается от большинства долгов, но на несколько лет получает ограничения. В течение пяти лет гражданин обязан уведомлять о банкротстве при оформлении кредитов и займов и не вправе самостоятельно вторично подавать заявление о банкротстве. Должности в управленческих органах юридического лица ему запрещено занимать три года. Алиментные долги, обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью и ряд других не списываются. Как правило, должник сохраняет единственное жильё, если оно не заложено в ипотеку.

Решение о банкротстве стоит принимать, зная обе стороны процедуры. Ниже собраны реальные последствия по закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также то, чего при банкротстве не происходит, хотя многие этого опасаются.

Что спишут, а что сохранится из долгов

По окончании реализации имущества суд завершает процедуру, освобождая гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Это касается кредитов, займов, долгов по распискам, коммунальных платежей и других обязательств, в том числе не заявленных в процедуре.

Остаются непогашенными требования, прямо указанные в статье 213.28 закона о банкротстве: текущие платежи; требования о выплате зарплаты и выходного пособия; возмещение вреда жизни или здоровью и морального вреда; алименты; требования о привлечении к субсидиарной ответственности; а также возмещение убытков, которые руководитель или участник организации причинил умышленно либо по грубой неосторожности.

Помимо этого, в освобождении от долгов суд вправе отказать, если гражданин вёл себя недобросовестно: скрыл имущество, предоставил ложные сведения, не сотрудничал с финансовым управляющим, умышленно наращивал долги без намерения их платить. Поэтому честность в процедуре определяет её результат.

Ограничения после завершения процедуры

Сроки ограничений считаются с даты завершения реализации имущества или прекращения производства по делу. Главные из них сведены в таблицу.

Информация о банкротстве хранится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а также отражается в кредитной истории. Банки видят их и без заявления заёмщика, поэтому первые годы после процедуры получить крупный кредит сложно.

Что происходит во время процедуры

С момента введения реализации имущества управление счетами и имуществом переходит к финансовому управляющему. Гражданин не может самостоятельно совершать сделки с имуществом, получать кредиты и открывать счета без его участия. Управляющему отдают банковские карты, а гражданин получает на расходы сумму не выше прожиточного минимума на себя и иждивенцев.

До окончания процедуры суд может на время запретить должнику выезд за границу. Все исполнительные производства прекращаются, аресты снимаются, начисление неустоек и процентов по долгам прекращается.

По окончании процедуры ограничения на распоряжение имуществом и на выезд отпадают, а оставшееся имущество, не вошедшее в конкурсную массу, остаётся за гражданином.

Чего при банкротстве не произойдёт

В конкурсную массу не входит единственное жильё должника и членов его семьи, если оно не служит предметом ипотеки (статья 446 ГПК РФ). Изъятию не подлежат обычная домашняя обстановка, личные вещи, одежда, продукты питания, а также имущество, необходимое для работы, в пределах установленной стоимости.

Доли детей в квартире не продаются в деле о банкротстве родителя. Имущество, которое принадлежит супругу лично, тоже не затрагивается. Общее имущество супругов может быть реализовано, но супругу выплачивается причитающаяся ему часть вырученных средств.

Работу и пенсию гражданин не теряет. Работодателю о банкротстве сообщать не нужно, если должность не связана с управлением организацией. Удержания из зарплаты и пенсии идут в пределах суммы сверх прожиточного минимума.

Сделки, совершённые за три года до банкротства

Главный риск для должника связан не с самой процедурой, а с его прежними сделками. Управляющий проверяет сделки за три года до принятия заявления о банкротстве и может оспорить их на основании статьи 61.2 закона о банкротстве, когда они заключены для причинения вреда кредиторам. Оспорить сделки с предпочтением отдельным кредиторам можно, если они совершены не ранее чем за год.

Под подозрение чаще всего попадают продажа квартиры или автомобиля родственникам по заниженной цене, дарение, раздел имущества между супругами, погашение долга одному кредитору перед подачей заявления. При признании сделки недействительной имущество возвращается в конкурсную массу, а поведение должника способно отразиться на решении об освобождении от долгов.

Оспаривание касается и тех, кто получил имущество: покупатель или одаряемый становится ответчиком в арбитражном суде и может лишиться квартиры или машины. Для родственников это неприятный сюрприз, о котором лучше предупредить заранее. У сделок по рыночной цене с реальной оплатой больше шансов устоять, но и их управляющий проверяет.

Поэтому до подачи заявления нужен анализ истории имущества и сделок. Иногда он показывает, что банкротство лучше отложить или выбрать другой способ урегулирования долгов.

Внесудебное банкротство и его последствия

Внесудебное банкротство через многофункциональный центр доступно гражданам с долгами в пределах, установленных законом, если в отношении них окончены исполнительные производства из-за отсутствия имущества или они соответствуют иным условиям закона. Шесть месяцев длится эта процедура, и платы за неё нет.

Последствия внесудебного банкротства близки к судебному: списание долгов, обязанность сообщать о банкротстве и ограничения на управление организациями. При этом не все долги можно списать, а требования, не указанные гражданином в списке кредиторов, сохраняются. Повторно пройти внесудебную процедуру можно только через значительный срок, установленный законом.

Оценка перспектив с адвокатом

Ещё до подачи заявления адвокат Петрова Е. В. изучает долги, имущество и сделки последних лет, оценивает риски оспаривания и отказа в освобождении от обязательств и разъясняет последствия, которые наступят в вашем случае. Далее он составляет заявление в арбитражный суд и сопровождает процедуру до завершения.

Для первичной оценки пришлите список кредиторов с суммами, сведения об имуществе, перечень сделок с недвижимостью и транспортом за последние три года и данные о доходах. По этим материалам можно определить, подходит ли банкротство и какой путь выбрать.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта yurist@юрист-сочи.рф.